Có thể tiết kiệm / đầu tư 15% thu nhập của bạn bắt đầu từ 25 tuổi, có thể làm bạn trở thành một triệu phú?

Fahad Uddin 09/09/2017. 12 answers, 25.989 views
savings

Tôi đã xem qua bài viết này . Nó nói,

Kế hoạch này kêu gọi thanh niên đặt 15 phần trăm lương vào tài khoản tiết kiệm - dù đó là IRA, 401 (k) hay tài khoản chịu thuế - bắt đầu từ 25 tuổi, ông viết cho Business Insider. Bằng cách chia số tiền đó cho ba loại quỹ khác nhau, theo thời gian số tiền này sẽ tích lũy và biến một triệu năm thành một triệu phú

Whats tất cả mọi người đưa vào nó? Có thể tiết kiệm / đầu tư 15% thu nhập của bạn bắt đầu từ 25 tuổi, có thể làm bạn trở thành một triệu phú?

Chỉnh sửa:

Cảm ơn bạn đã có những câu trả lời tuyệt vời. Một vài người đã chỉ ra rằng một triệu đô la không phải là một số lớn nữa. Tôi muốn làm rõ rằng tôi có trụ sở tại Karachi, Pakistan, nơi 1 đô la Mỹ là 107 rupee và 500 đô la là đủ cho cuộc sống đàng hoàng mỗi tháng. Tôi kiếm được khoảng 550 đô la Mỹ mỗi tháng với vai trò là một nhà phát triển phần mềm.

5 Comments
71 Nathan L 27/07/2017
Là một triệu phú không phải là những gì nó được sử dụng để được. Lạm phát có thể sẽ làm cho nhiều tầng lớp trung lưu trung bình trở thành triệu phú.
7 MD-Tech 27/07/2017
lấy $ 40000 làm mức lương trung bình hàng ngàn năm từ forbes.com/sites/timworstall/2017/01/14/... (chỉ là một sân chơi bóng chày) 15% sẽ là $ 6000 giả định sự nghiệp 40 năm không có tiền lương tăng và đầu tư ở mức 10% thị trường) calculator.net/... nói đến gần 3 triệu.
67 Mike Scott 27/07/2017
Vào thời điểm những người 25 tuổi ngày nay đạt đến tuổi nghỉ hưu, rất có thể bất cứ ai sở hữu một ngôi nhà bên ngoài công viên xe moóc sẽ là một triệu phú.
9 TTT 27/07/2017
@MikeScott - chúng ta không phải giảm giá các xe kéo đẹp!
5 Shufflepants 28/07/2017
Vâng, tôi không còn nghĩ đến những người có triệu phú như triệu phú, mà là những người MAKE một triệu hoặc nhiều hơn một năm.

12 Answers


Nathan L 31/07/2017.

Một gia đình trung lưu có thể làm điều đó với 15% không?

Có, khá dễ dàng, trên thực tế.

Bạn để lại rất nhiều con số, vì vậy hãy bắt đầu với một số giả định. Nếu bạn ở trung bình của các gia đình có middle income ở Hoa Kỳ có thể có nghĩa là $ 70,000 / năm. 15% là đầu tư 875 đô la một tháng.

Nếu bạn đầu tư số tiền đó hàng tháng và giả định lợi tức 6%, thì bạn sẽ có một triệu đô la ở khoảng 57 tuổi. 6% là một con số rất bảo thủ, và như Ben Miller đã chỉ ra, S & P 500 đã quay trở lại lịch sử gần 11%. Nếu bạn cho rằng lợi nhuận 9% trở lên, và tiếp tục với mức $ 875 / tháng trong 40 năm cho đến khi bạn bước sang tuổi 65, thì sẽ trở thành $ 4 triệu.

Người nghèo có thể làm điều đó không?

Bắt đầu với mức tiết kiệm $ 9 / giờ với $ 18,720 một năm (40 giờ * 52 tuần, không làm thêm giờ). Nếu người đó tiết kiệm 14% thu nhập của họ hoặc khoảng $ 219 mỗi tháng từ 25 đến 65 tuổi với 9% tương tự, họ vẫn sẽ kiếm được 1 triệu đô la để nghỉ hưu.

Có khó khăn hơn cho một người nghèo không? Chắc chắn, nhưng hy vọng những con số này minh họa rằng nó là tốt hơn để tiết kiệm và đầu tư thậm chí một lượng nhỏ nếu đó là tất cả những gì có thể được thực hiện.

Điều này có ý nghĩa gì đối với các nhà phát triển phần mềm có thu nhập 6 con số?

Người có thu nhập cao thu được nhiều nhất nếu họ tiết kiệm và mất nhiều nhất nếu không. Hãy giả định mức lương 100.000 USD / năm và mức phù hợp 401 (k) là 3%. Ngay cả việc lập gia đình cùng nộp một khoản phần lớn tiền lương đó sẽ bị đánh thuế ở mức 25%. Nếu một bạn sẽ được đánh thuế suất thuế thu nhập 28%.

Nếu bạn có thể tối đa hóa giới hạn đóng góp 18.000 đô la (2017) và nhận thêm 3.000 đô la từ hợp đồng lao động (tổng số tiền đóng góp hàng tháng là 1.750 đô la) thì 40 năm đóng góp sẽ trở thành 8.2 triệu đô la với tỷ suất lợi nhuận 9%.

Nếu bạn rút tiền ở mức 4% mỗi năm, bạn sẽ có một khoản thu nhập còn lại là $ 300k trong suốt thời gian nghỉ hưu.

2 comments
2 JoeTaxpayer♦ 31/07/2017
Nhận xét không phải là thảo luận mở rộng; cuộc trò chuyện này đã được chuyển sang trò chuyện . GHI CHÚ: Điều này có nghĩa bất kỳ ý kiến ​​thêm sẽ bị xóa mà không có cảnh báo.
TylerH 01/08/2017
"Nếu bạn rút tiền ở mức 4% mỗi năm, bạn sẽ có một khoản thu nhập còn lại là $ 300k trong suốt thời gian nghỉ hưu của bạn." Giả sử cái chết ở tuổi nào?

Tangurena 27/07/2017.

Nó phụ thuộc vào số tiền bạn tiết kiệm được, số tiền tiết kiệm của bạn kiếm được mỗi năm.

Bạn có thể mô hình nó với một bảng tính rất đơn giản:
mô hình đơn giản thô

Chế độ xem công thức:
xem công thức

Bạn có thể thay đổi mô hình đơn giản này với bất kỳ giả định nào khác mà bạn muốn thực hiện và mô hình. Bảng tính này giả định rằng bạn chỉ kiếm được 50.000 đô la một năm, không bao giờ được tăng lương, tiết kiệm của bạn kiếm được 6% mỗi năm và thị trường không bao giờ bị sụp đổ như năm 2008. Bài viết không bao giờ nêu các giả định mà tác giả đã đưa ra, không thể thành thật xác định tác giả là trung thực.

Tôi khuyên bạn nên sử dụng cuốn Engineering Your Retirement vì nó có các mô hình chi tiết hơn và đi vào chi tiết hơn về những gì bạn mong đợi. Tôi đã viết một bài viết chi tiết hơn một chút cho thấy một bảng tính cơ bản là những gì tôi sử dụng ở nhà để theo dõi tiền tiết kiệm hưu trí của tôi.

4 comments
7 AndyT 28/07/2017
Một câu trả lời tuyệt vời mà thực sự bao gồm các toán học! Tôi không chắc chắn tại sao rất nhiều câu trả lời đã được bình chọn cao hơn khi họ tuyên bố rằng có thể mà không đưa ra các môn toán - nếu OP biết làm thế nào để làm các toán học mình có lẽ họ sẽ không đặt câu hỏi.
2 reirab 30/07/2017
Lưu ý rằng bạn không thực sự phải sử dụng một phương pháp lặp như thế này (mặc dù, tất nhiên, nó làm việc.) Bạn chỉ có thể làm amountSavedPerYear x ((1 + interestRate) ^ numberOfYears), nơi interestRate được thể hiện như là một phần nhỏ để nhận được câu trả lời cuối cùng.
1 Magisch 31/07/2017
Câu trả lời này cũng cho thấy mô hình lỗi như thế nào. Hầu hết mọi người sẽ không tạo ra 50k hoặc nhiều hơn, nhưng ít hơn nhiều khi bắt đầu, khi nó quan trọng nhất và nhiều hơn sau đó, khi nó có ít thời gian để tích lũy sự quan tâm. Cũng giống như bạn đã nói, điều này hoạt động theo giả thuyết (rất rất lạc quan) rằng sẽ không có sự sụp đổ của thị trường nữa.
cbeleites 01/08/2017
@Magisch: Lưu ý rằng nhóm người bỏ một phần đáng kể vào tiền lương sớm (thấp hơn) của họ và giữ họ đầu tư trong nhiều thập kỷ cho thấy những đặc điểm sẽ tạo ra sự khác biệt rất lớn đối với người bình thường (người phương Tây) if bạn có thể làm theo công thức đơn giản này "): có thể (trong thực tế) sống tốt hơn phương tiện hiện tại của họ, và có thể (một lần nữa trong thực tế) không tiết kiệm / đầu tư.

TTT 27/07/2017.

Triệu phú, Shmillionaire! Hãy tính toán kiểu Bruno Mars (Tôi muốn trở thành một Billionaire ...)

  1. Bạn là một thiên tài lập trình 21 năm tuổi và công việc đầu tiên của bạn ra khỏi trường mà bạn bắt đầu làm ra $ 150K / năm.
  2. Bạn sống trong tầng hầm của cha mẹ do đó bạn không có chi phí, và có thể sock toàn bộ tiền lương của bạn. Bạn cũng sống trong một tiểu bang không có thuế thu nhập của tiểu bang.
  3. Công ty của bạn cung cấp một mức tăng hào phóng của 6% mỗi năm.
  4. Bạn chỉ đầu tư vào khía cạnh tốt của S & P 500, và luôn nhận được khoản lợi nhuận 12% mỗi năm.
  5. Sau khi cha mẹ qua đời, chúng sẽ để lại cho bạn đủ tiền để tiếp tục sống trong căn nhà của mình miễn phí trong suốt quãng đời còn lại. Bạn có thể hoặc không thể quyết định ở lại tầng hầm mặc dù có sẵn phòng trên lầu.
  6. Bạn quyết định nghỉ hưu ở độ tuổi còn trẻ 80 tuổi.

Nếu tính toán của tôi là chính xác, trong kịch bản trên, ở tuổi 80, bạn sẽ có hơn một tỷ trong ngân hàng, sau thuế.

5 comments
20 Dan Henderson 27/07/2017
Vì vậy, ở tuổi và thu nhập của tôi, tôi chỉ cần quây bớt mức lương của tôi, sống đến 100, thuyết phục bố mẹ tôi di chuyển and để tôi sống với họ không có tiền thuê (mặc dù bây giờ tôi làm nhiều hơn họ kết hợp) m tất cả các thiết lập!
3 TTT 27/07/2017
@DanHenderson - Heh. Kế hoạch này không phải dành cho tất cả mọi người. ;)
9 Harper 27/07/2017
$ 150k? Tôi muốn lại 21 tuổi.
15 Nij 28/07/2017
Tại sao chờ đợi cho đến khi bạn tám mươi? Chỉ cần chi tiêu hàng ngàn vé số và trúng số tiền thưởng. Bởi vì đó là những gì chiến lược này nói: có được may mắn ngay từ đầu và ở lại may mắn mãi mãi.
6 TTT 28/07/2017
@ Nij - Tôi bắt đầu với số lượng đáng tin cậy và hơi kéo dài mỗi biến chỉ để làm cho nó đạt một tỷ sau khi thuế. Nhưng nếu bạn thay đổi số lượng để được hợp lý tất cả các cách thông qua, bạn vẫn có thể có được giữa $ 10 và $ 50 triệu. Tôi thực sự biết một anh chàng đã làm điều này. Anh ta là một kỹ sư sống cùng mẹ cho đến khi kết hôn ở tuổi 55. Lúc đó anh đã có hàng triệu ngân hàng. Phần hay nhất của câu chuyện này là vợ anh ta không biết anh ta có bao nhiêu tiền cho đến khi kết hôn.

Ben Miller 27/07/2017.

Vâng, trở thành một triệu phú là một mục tiêu hợp lý. Tiết kiệm 15% thu nhập của bạn bắt đầu từ 25 tuổi và đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể sẽ giúp bạn có được ở đó.

Tốc độ tăng trưởng hàng năm theo nhóm của S & P 500 trong 35 năm qua là khoảng 11% . (Đó là 35 năm bao gồm ít nhất hai vụ tai nạn khá nghiêm trọng.) Bạn có thể nhận được nhiều hơn hoặc ít hơn số đó trong tương lai, nhưng chúng ta hãy đoán rằng bạn sẽ trung bình 9%.

Giả sử bạn bắt đầu không có gì đầu tư, và bạn bắt đầu đầu tư 100 đô la mỗi tuần ở tuổi 25. (Nếu thu nhập hàng năm của bạn là 35.000 đô la, tức là khoảng 15% thu nhập của bạn). Bạn quyết định đầu tư tiền vào chỉ số của S & P 500 quỹ.

35 năm kể từ bây giờ khi bạn 60 tuổi, bạn sẽ là một triệu phú ($ 1,2 triệu, trên thực tế).

Bạn có thể kiếm được ít hơn giả định 9%, tùy thuộc vào cách thị trường chứng khoán hiện. Tuy nhiên, nếu bạn gắn bó với số tiền đầu tư 15% trong suốt sự nghiệp của bạn, bạn sẽ có nhiều khả năng sẽ phải chịu đựng nhiều hơn, bởi vì thu nhập của bạn sẽ tăng lên trong suốt sự nghiệp của bạn. Và có lẽ bạn sẽ làm việc trong độ tuổi 60, cho thời gian đầu tư của bạn kiếm được nhiều tiền hơn.

5 comments
1 Nathan L 27/07/2017
Tôi đã sử dụng nhiều con số bảo thủ hơn vì tôi muốn chứng minh rằng đó là sự thật ngay cả đối với một người rất ngại rủi ro với các khoản đầu tư của họ.
2 Ben Miller 27/07/2017
@NathanL Và tôi đã quyết định sử dụng một giả định quay trở lại khá lạc quan, bởi vì tôi muốn nhấn mạnh rằng nó có thể thực hiện ngay cả đối với một người có thu nhập khá thấp. Không có gì được đảm bảo, nhưng chúng ta có 100 năm lịch sử về phía chúng ta.
Nathan L 27/07/2017
Người có thu nhập thấp hơn cũng có lợi thế khi sử dụng Roth IRA. Rất nhiều điều có thể được đề cập đến đối với người nghèo đầu tư thậm chí cả những khoản tiền nhỏ để nghỉ hưu.
Ben Miller 27/07/2017
@ NathanL Đó là sự thật; thuế là một cuộc thảo luận toàn bộ khác. Nhưng trang web này cần một câu hỏi đơn giản và câu trả lời cho câu hỏi: "Người thu nhập thấp có thể đầu tư và trở thành triệu phú không?" đó không phải đóng cửa. Tôi hy vọng điều này là nó.
6 jamesqf 28/07/2017
Lưu ý rằng 100 đô la / tuần có thể thấp hơn rất nhiều so với những gì mà rất nhiều người có thu nhập trung bình thấp chi tiêu vào thanh toán bằng xe hơi, hợp đồng điện thoại di động và truyền hình cáp tốc độ gazillion.

glassy 27/07/2017.

Tôi sẽ cung cấp một câu trả lời khác, sử dụng các con số khác nhau.

Giả sử 6% là tỷ suất lợi nhuận bạn có thể mong đợi. Bạn ở độ tuổi 25 và có kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi 65. Nếu bạn có $ 0 và muốn 1 triệu đô la khi nghỉ hưu, bạn sẽ phải bỏ đi $ 524.20 / tháng, hoặc $ 6,290.40 / năm, tức là 15% của $ 41,936. Vì vậy, $ 41.936 là những gì bạn cần phải thực hiện mỗi năm để đạt được mục tiêu của mình.

Bạn có thể tính các con số của mình bằng một máy tính tài chính: 480 tháng theo kỳ hạn của bạn (hoặc, điều chỉnh thời gian theo tháng), 0,486755% theo sở thích của bạn (hoặc, lấy lãi suất giả định + 1 đến 1 / 12th quyền lực và trừ đi 1 để chuyển đổi sang lãi suất hàng tháng), 0 là PV của bạn, và $ 1M là FV của bạn; sau đó giải quyết cho PMT.

1 comments
Nathan L 27/07/2017
$ 503 hàng tháng nên đạt được $ 1 triệu nếu bạn cũng đang ghép hàng tháng.

Dennis Jaheruddin 28/07/2017.

Thu nhập hiện tại của bạn có thể không đủ

Tôi thấy rất nhiều câu trả lời tính toán với thu nhập cao hơn của bạn, đây là điều gì đó cho tình huống của bạn:

Nếu bạn vẫn giữ thu nhập hiện tại cho phần còn lại của cuộc đời, đây là khoảng cách mọi thứ sẽ trở nên sau 40 năm:

Dễ ước lượng tác động trên 40 năm

Tất cả lãi suất được tính tương ứng với số tiền trong danh mục của bạn. Vì vậy, hãy bắt đầu với 1 đô la trong 40 năm:

  • 0% lợi nhuận hàng năm: 480 đô la
  • Lợi tức 4% hàng năm: 1181 đô la
  • Thu nhập hàng năm 8%: 3491 đô la
  • Lợi tức 12% hàng năm: 11764 đô la

Với thu nhập hiện tại của bạn, 15% sẽ là 82,5 đô la. Ở mức 12%, trong 40 năm tới, bạn sẽ kiếm được gần 1 triệu đô la. Tôi sẽ gọi một sự trở lại yêu cầu của hơn 12% không phải là 'có thể'.

Nếu thu nhập của bạn tăng lên thì sao?

Tin vui là thu nhập của bạn có thể sẽ tăng lên, và đặc biệt nếu điều này xảy ra, những điều nhanh sẽ bắt đầu tìm kiếm. Tin xấu là, mức lương hiện tại của bạn khá thấp. Vì vậy, về cơ bản nó có nghĩa là bạn cần thực hiện một số bước nhảy lớn trong vài năm tới để làm cho kịch bản này khả năng.

  • Giả sử 8% lợi nhuận hàng năm, và mức tăng lương 1% / tháng trong 17 năm tiếp theo (và 0% tăng trưởng sau đó). Bạn sẽ kết thúc với một triệu người sau 40 năm.
  • Để so sánh, giả sử mức lợi tức hàng năm 8% và mức tăng lương 0.5% mỗi tháng trong 40 năm tới, bạn sẽ kết thúc với 'chỉ' khoảng 660k

Phần kết luận

Nếu bạn có thể nhanh chóng chuyển mức lương của mình sang các phạm vi phổ biến hơn ở Hoa Kỳ, thì 15% thu nhập của bạn có thể tăng lên đến một triệu trước khi bạn nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ theo đuổi sự phát triển dần dần, bạn sẽ cần phải có được khá may mắn để đạt được một triệu.

Lưu ý rằng ngay cả khi đạt đến một triệu xuất hiện không chắc, có thể là một ý tưởng tốt để tiết kiệm!

2 comments
2 reirab 30/07/2017
"Lưu ý rằng ngay cả khi đạt tới một triệu dường như không chắc, có lẽ tốt hơn là bạn nên tiết kiệm!" Thật vậy, đặc biệt là kể từ khi chi phí sinh hoạt có thể thấp hơn nhiều ở Pakistan so với ở Mỹ (hoặc Châu Âu, vv) Một triệu USD là không cần thiết ở Pakistan để có cùng mức sống mà một triệu USD sẽ cung cấp ở Mỹ
1 Michael Kjörling 30/07/2017
@reirab Thật vậy, như OP không nói rằng $ 500 / tháng là đủ cho một cuộc sống phong nha. Giả dụ rằng muốn duy trì điều đó trong 35 năm, và bỏ tiền vào nệm cũng như bỏ qua lạm phát sau khi nghỉ hưu (tôi cũng không khuyên dùng), bạn chỉ cần $ 210k (trong đô la hôm nay, rõ ràng) khi nghỉ hưu. Một triệu đô la sẽ cho khoảng 70 năm hay khoảng $ 1200 / tháng, hoặc gần 2400 đô la / tháng trong 35 năm, rõ ràng là rất xa so với OP hiện tại.

Chris Degnen 01/08/2017.

Bài báo liên quan đến kế hoạch của William Bernstein mà ông đã phác thảo cho Business Insider , nói rằng:

Put equal amounts of that 15% into just three different mutual funds:

• A U.S. total stock market index fund
• An international total stock market index fund
• A U.S. total bond market index fund

Over time, the three funds will grow at different rates, so once per year
you'll adjust their amounts so that they're again equal.

That's it. 

Modelling this investment strategy

Chọn ba quỹ từ Google và chạy một số con số.

MUTF: VTSMX  Vanguard Total Stock Market Index
MUTF: VGTSX  Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
MUTF: VBMFX  Vanguard Total Bond Market Index Fund Investor Shares 

Chỉ số chứng khoán quốc tế chỉ bắt đầu từ ngày 29 tháng 4 năm 1996, do đó, một chuỗi 21 năm được mô phỏng. Dựa trên mức 15% của mức lương 550 đô la mỗi tháng với mức tăng hàng năm khác nhau:

annual salary   total contributions    final investment
rise (%)        over 21 years          value after 21 years
  0               20,790                    43,111
  1               23,007                    46,734
  2               25,526                    50,791 

Nói một cách rộng rãi, đầu tư này tăng gấp đôi giá trị đóng góp trong hai thập kỷ qua.

Note: Phím tái cân bằng không được tính trong mô phỏng.

Dưới đây là mã được sử dụng để chạy mô phỏng. Nếu bạn có Mathematica, bạn có thể thử với các quỹ khác nhau.

funds = {"VTSMX", "VGTSX", "VBMFX"};

(* Plotting the fund indices *)

{tsm, ism, tbm} = FinancialData[#, {"April 29, 1996",
     DateList[], "Month"}] & /@ funds; DateListPlot[
 Transpose[{First /@ #, 100 Last /@ #/#[[1, 2]]}] & /@
  {tsm, ism, tbm}, PlotLegends -> funds, PlotLabel ->  "Indices from month-end April 1996 rebased to 100"] 

nhập mô tả hình ảnh ở đây

(* Plotting the investment contributions *)

salary = 550;
investment = salary*0.15;
inflation = 2;
nmonths = Length[tsm] - 1;
ny = Quotient[nmonths, 12];
iy = Array[investment/3 (1 + inflation/100)^(# - 1) &, ny];
d = Take[Flatten[ConstantArray[#, 12] & /@ iy], 12 ny];

DateListPlot[Transpose[{Take[First /@ tsm, 12 ny], 3 d}],
 PlotLabel -> Row[{"Monthly contributions with ",
    inflation, "% inflation - Total = ",
    Total[3 d]}], PlotRange -> {Automatic, {0, Automatic}},
 PlotMarkers -> {Automatic, 6}, FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 380] 

nhập mô tả hình ảnh ở đây

(* Calculating & plotting the investment values *)

{tsm2, ism2, tbm2} = Take[Ratios@# - 1, 12 ny] & /@
   Map[Last, {tsm, ism, tbm}, {2}];

d2 = 0;
ds = {};
eachyear[yr_] := Last /@ Function[series,
    AppendTo[ds, Total@Array[(d[[# + 12 (yr - 1)]] +
           If[# == 1, d2/3, 0]) Apply[Times,
          1 + series[[# + 12 (yr - 1) ;; 12 yr]]] &,
       12]]] /@ {tsm2, ism2, tbm2}

vals = Array[(d2 = Total@eachyear[#]) &, ny];

rd = Last /@ Partition[Take[First /@ tsm, {2, 12 ny + 1}], 12];

DateListPlot[Transpose[MapThread[
   {{#1, #2[[1]]}, {#1, #2[[2]]}, {#1, #2[[3]]}} &,
   {rd, Partition[ds, 3]}]],
 PlotMarkers -> {Automatic, 8}, PlotLabel -> Row[{
    "Individual fund investment values over ", ny,
    " years"}], PlotLegends -> funds, Epilog -> {Red,
   Arrowheads[0.06], Arrow[{{{2007, 10, 1}, 12000},
     {{2008, 10, 1}, 9000}}]}, FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 400] 

nhập mô tả hình ảnh ở đây

Thông báo trên làm thế nào chỉ số trái phiếu (VBMFX) giữ giá trị trong vụ tai nạn năm 2008. Điều này minh hoạ lý do để đa dạng hóa các loại quỹ khác nhau.

DateListPlot[Transpose[{rd, vals}],
 PlotMarkers -> {Automatic, 8}, PlotLabel -> Row[{
    "Total investment value over time - Final value = ",
    Last[vals]}], FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 400] 

nhập mô tả hình ảnh ở đây

3 comments
Tommy 01/08/2017
không có đồ thị nào có nhãn trục mà làm cho nó khó khăn để hiểu những gì bạn đang âm mưu. nhãn đồ thị của bạn trẻ em.
Tommy 01/08/2017
Tôi cũng không đồng tình với sự phân bổ bình đẳng trong chỉ số của Mỹ. Nhìn vào biểu đồ của bạn, nó thực sự cung cấp chỉ tiện ích tiêu cực. Lợi nhuận thấp và năm 2008 cũng không tồn tại. VGTSX thêm vào thực tế không có lợi cho danh mục đầu tư trong 15 năm qua.
Chris Degnen 01/08/2017
@Tommy Chỉ số giá trị từng điểm số cá nhân trong biểu đồ thứ 3 là các giá trị trước khi tái cân bằng hàng năm. Đó là lý do tại sao chỉ số của Mỹ, VTSMX, thấp hơn trong, ví dụ, tháng 4 năm 2006 khi nó kém hiệu quả chỉ số int'l, VGTSX. Sự kém hiệu quả này cũng có thể được quan sát trong biểu đồ đầu tiên. Các chỉ số này được lựa chọn đơn giản để phù hợp với đặc điểm của William Bernstein, vì vậy các sai sót trong các lựa chọn phản ánh những điểm yếu đáng chú ý trong chiến lược, việc khám phá ra đó là một phần của mục đích mô hình hóa. Nếu bạn có lựa chọn tốt hơn tôi có thể chạy một mô phỏng. Những lựa chọn với lịch sử lâu hơn 21 năm sẽ là tốt.

matt 28/07/2017.

Như những người khác đã cho thấy, nếu bạn cho rằng bạn có thể có được 6% và bạn đầu tư 15% mức lương hợp lý của Hoa Kỳ thì bạn có thể đạt được 1 triệu vào thời điểm bạn nghỉ hưu.

Nếu bạn đầu tư vào bất động sản ở một thị trường như Anh (nơi tôi đến từ ...) thì lạm phát giá nhà sẽ làm cho bạn cũng vậy. Năm 1968, bố mẹ tôi mua một ngôi nhà với giá 8000 bảng. Họ có một khoản thế chấp trên đó khoảng 75% giá trị. Họ không sống ở đó nhưng căn nhà hiện nay trị giá khoảng 750.000 bảng Anh. Được rồi, đó là gần 60 năm, nhưng với một cuộc sống làm việc 55 năm đó không phải là không hợp lý. Nếu bạn cho rằng thị trường bất động sản (hoặc thị trường chứng khoán) có thể tiếp tục tăng mãi mãi ... sau đó đầu tư vào tài sản càng nhiều càng tốt với 15% của bạn như là khoản thanh toán thế chấp ... và xem triệu đô la nhập Tất nhiên, bạn cũng đã có tiền thuê trong danh mục bất động sản của bạn cũng như trong những năm can thiệp.

Tuy nhiên, hãy nhìn lâu. Lạm phát sẽ đạt mức giá trị một triệu. Năm 1968, một triệu người là một khoản tiền khổng lồ. Bây giờ nó là 'Pah, vậy những gì, người giàu có thực sự có hàng tỷ'. Bạn sẽ nhận được triệu của bạn và nó sẽ không đủ để nghỉ hưu thoải mái trên! Năm 1968 cha mẹ tôi kiếm tiền như những người có tay nghề cao khoảng 2000 bảng một năm ... công việc tương đương giờ đây đã chi gần 50.000 bảng ... 25x mức lạm phát tiền lương trong thời gian đó. Làm điều đó một lần nữa, mức lương chuyên nghiệp trong 60 năm của 125000 bảng Anh một năm ... vì vậy số tiền của bạn thực sự là 4 năm lương.

Không hề tiêu cực ... chỉ cần gợi ý rằng một mục tiêu tài chính như 'một triệu (đô la)' không phải là một chiến lược tốt. 'Sở hữu cái gì đó mang lại một khoản tiền phong nha' là một cái tốt hơn.

3 comments
Nij 28/07/2017
Năm 1968 là 51 năm, không nơi nào gần sáu mươi.
Wilf 30/07/2017
@matt cụ thể đến tài sản ở Vương quốc Anh vấn đề ở đây là nếu bạn không có bất kỳ tài sản bạn phải nhận nó ở mức giá cao (tôi đoán một phần do nhu cầu cao và sẵn sàng thấp khi cần thiết / muốn) - cũng một số nhà phân tích nghĩ rằng có là một bong bóng nhà đất và giá cả sẽ giảm tại một số điểm anyway.
1 reirab 30/07/2017
1 triệu / 125.000 = 8, không 4.

Rolen Koh 31/07/2017.

Nếu bằng cách trở thành một triệu phú bạn có nghĩa là triệu phú đô la thì tôi nghi ngờ rằng nó thực sự dễ dàng trong bối cảnh Pakistan. Hiện tại, tỷ giá hối đoái là 107 rupi của Pakistan mỗi đô la Mỹ nên ngay cả với tỷ giá này, có một triệu đô la Mỹ có nghĩa là có 107 triệu rupee tài sản. Bây giờ với toán học trong tâm trí, bạn rất có thể tính toán được bao nhiêu nó có thể cho một người Pakistan trung bình 25 năm để có sự giàu có đó. Và do thời gian bạn có 107 triệu rupee của Pakistan về sự giàu có, tỷ giá hối đoái so với đồng đô la Mỹ sẽ chỉ tăng lên so với đồng tiền của Pakistan.

Bài báo mà bạn đã đề cập làm cho tính toán trong ngữ cảnh của Mỹ và các điều khoản đồng đô la. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ nói về bối cảnh của đất nước bạn, sau đó trở thành một triệu phú có nghĩa là có 1 triệu rupee tài sản và đó là điều có thể đạt được với mức lương của bạn và trong khoảng thời gian rất ngắn.


cbeleites 01/08/2017.

Những người khác đã chứng minh được ảnh hưởng của mối quan tâm phức hợp đối với câu hỏi. Tôi muốn thêm một quan điểm hoàn toàn khác nhau.

Lưu ý rằng bài báo nói

if bạn có thể làm theo công thức đơn giản này trong suốt sự nghiệp làm việc của mình, chắc chắn bạn sẽ đánh bại hầu hết các nhà đầu tư chuyên nghiệp [...] bạn có thể tích lũy đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu một cách thoải mái.

(điểm sau có thể là một dấu hiệu thực tế hơn là một triệu triệu đô la (rupee đô la?)

Điểm của tôi ở đây là nhóm người bỏ ra một phần đáng kể tiền lương sớm (thấp hơn) của họ và giữ họ đầu tư trong nhiều thập kỷ cho thấy (ít nhất) hai đặc điểm đó sẽ tạo ra sự khác biệt rất lớn đối với người bình quân (phương Tây) . Họ có thể tương quan, mặc dù: những người không bị cám dỗ hoặc không chịu nổi sự cám dỗ để chi tiêu (gần như) toàn bộ thu nhập của họ có thể sẽ không liên lạc được với khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của họ. (Ở nước tôi, người ta thích tự coi mình là "nhà vô địch thế giới về tiết kiệm", nhưng nếu bạn nói chuyện với những người mà bạn thấy rằng nhiều người nói về việc tiết kiệm cho những ngày nghỉ kế tiếp [trái ngược với tiết kiệm để nghỉ hưu]).

Ngoài ra, nếu bạn đi theo cách này lâu trước khi bạn có thể nghỉ hưu, bạn đạt được mức độ độc lập tương đối có thể cho bạn vị trí tốt hơn trong các cuộc đàm phán tiền lương vì bạn không need phải nhận công việc được trả lương đầu tiên theo thứ tự để tồn tại nhưng có thể đủ khả năng để chờ đợi và nhìn và đàm phán để có một công việc tốt hơn.

Về mặt tâm lý, dường như dễ dàng duy trì mức tăng chi tiêu của bạn dưới mức tăng thu nhập của bạn một cách nhất quán hơn là giảm chi phí khi bạn quá mức.
Có nhiều nghiên cứu về việc tìm các chủ nhà trung bình giàu có hơn những người sống trong các căn hộ cho thuê (tôi thường nói tiếng Đức, thuê nhà là bình thường và không có nghĩa là nghèo đói - nhưng những phát hiện tương tự cũng đã được mô tả cho Hoa Kỳ) mặc dù ai đó lấy thêm tiền mà chủ nhà đưa vào nhà của họ qua tiền thuê và đầu tư theo những cách khác sẽ mang lại nhiều giá trị hơn ngôi nhà . Sự khác biệt chủ yếu là do việc mua và trả trước một ngôi nhà đòi hỏi chi tiêu và tiết kiệm thấp, và sau nhiều thập kỷ về chủ nhà trả dần, họ thường chi tiêu ít hơn so với những người bạn cùng ngành kinh tế xã hội. Nhóm được mô tả trong câu hỏi này là cái mà thậm chí không cần sự giúp đỡ tinh thần của việc thực thi tiết kiệm .

Ngoài ra, nếu điều này không phải là về số tiền cố định mà về một mức độ giàu có cho phép bạn nghỉ hưu: những người thực hành thói quen chi tiêu vừa phải như người lớn trong nhiều thập kỷ thường tốt hơn nhiều để có được cùng với ít hơn về hưu hơn những người khác những người đã đi với một lối sống tiêu dùng cao thay vì (ví dụ như các chủ nhà một lần nữa).

Ước tính của tôi là các hiệu ứng này phức tạp theo cách có ý nghĩa quan trọng hơn hiệu ứng kết hợp thông thường và thậm chí nhiều hơn nếu bạn quan tâm đến lãi suất so với lạm phát, nghĩa là sức mua của đầu tư vào cuộc sống hàng ngày.

Lưu ý rằng họ cũng làm cho nhóm được đề cập trở nên kiên cường hơn trong trường hợp thị trường sụp đổ so với người bình thường mà không tiết kiệm (lưu ý rằng sự cố thị trường dẫn đến tăng nguy cơ mất việc làm).


Chủ đề hơi: Tôi không biết đủ khó khăn trong việc tiết kiệm 50 USD trong số 50 USD ở Pakistan và do đó không thể bình luận liệu savings effort được yêu cầu trong bài báo có tương đương / cao hơn hoặc thấp hơn mức bạn đạt được. Tôi thấy rằng cố gắng duy trì cuộc sống sinh viên (ví dụ như chi tiêu trong phương tiện của một sinh viên) trong những năm đầu tiên làm việc có thể giúp bạn bắt đầu làm tổ trứng (kinh nghiệm của Châu Âu - một lần nữa, không chắc chắn có phù hợp với Pakistan hay không).


Paul Smith 03/08/2017.

Câu trả lời thực sự đơn giản là mối quan tâm phức hợp là hợp chất không tuyến tính. Tiền đầu tư lâu hơn sẽ kiếm được nhiều lợi ích hơn, và khi bạn bắt đầu đầu tư sớm hơn, thì càng có nhiều thời gian để kiếm tiền.

Những ý tưởng này xuất phát từ đầu tư hưu trí, trong đó 65 tuổi là tuổi nghỉ hưu thông thường và bạn đầu tư trong 10 năm đầu tiên của tiền cấp dưỡng (hay bất kỳ quỹ lãi suất khác) nào chiếm hơn 50% số tiền mà bạn sẽ nhận được.

25 đến 65 là 40 năm và 100 USD đầu tư 7% trong 40 năm là 1400 USD. 100 đô la đầu tư mỗi năm trong 40 năm mà cái nồi có giá trị dưới 20.000 đô la. Vào 30 năm, nó sẽ có giá trị dưới 10.000 đô la, và 20 năm chỉ có giá 4099 đô la.

Nếu bạn tăng gấp đôi số tiền đầu tư mỗi 10 năm bạn sẽ đầu tư $ 15700, và nồi sẽ có giá trị 45.457 USD. Làm chính xác như vậy nhưng bắt đầu từ 35 thay vì 25 và nồi của bạn sẽ chỉ có giá trị 14.200 đô la.

2 comments
JoeTaxpayer♦ 01/08/2017
Tình cảm là chính xác, nhưng là một lỗi chính tả. 7% trong 40 năm? Gần 16X, chính xác, 14.97X hoặc 1500 đô la cho khoản tiền gửi 100 đô la đó. 18 tuổi của tôi đã được tiết kiệm kể từ khi cô bé bắt đầu ngồi ở tuổi 12. Hy vọng có 50.000 $ bởi thời gian cô ấy ra khỏi trường cao đẳng. 40 năm sau, có gần triệu $ đó.
Paul Smith 02/08/2017
Cảm ơn - cố định.

Francesco Pasa 31/07/2017.

Tôi chỉ muốn chỉ ra một vài điều, và tôi không có đủ danh tiếng để bình luận.

  1. Tôi thấy rất nhiều giả thuyết kỳ lạ về lợi nhuận trên thị trường chứng khoán. Đừng giả sử lợi nhuận trên 4% trong dài hạn, bất kể điều này là không hợp lý. Nó đã được nghiên cứu rộng rãi . Ví dụ Ben Miller trích dẫn 12%, nhưng điều này không tính lạm phát và bắt đầu vào năm 1986 sẽ chỉ xem xét một thị trường bò lớn (chắc chắn với một vài suy thoái, nhưng vẫn ...)
  2. Đừng giới hạn 15%. Hầu hết thời gian tiết kiệm nhiều hơn là rất có thể, ngay cả khi bạn là một người lao động có thu nhập thấp. Tăng tỷ lệ tiết kiệm có ba hiệu quả: (1) tăng số tiền bạn tiết kiệm mỗi tháng, (2) giảm chi phí số tiền sẽ phải trang trải và (3) làm cho hiệu ứng kép của tiền bạn tiết kiệm cao hơn nhiều (bạn tăng nhân trong số mũ).

Tiết kiệm 50% là hoàn toàn có thể. Tôi biết mọi người tiết kiệm 65%.

Để biết thêm chi tiết tại đây

CHỈNH SỬA:

Hãy để tôi lặp lại rằng 4% nó tối đa bạn có thể giả định nếu bạn muốn chắc chắn rằng có ít nhất là trở lại trong dài hạn. Nó không phải là trung bình, đó là mức tối thiểu, giá trị mà bạn có thể mong đợi và lên kế hoạch.

Chỉ cần củng cố yêu cầu bồi thường, tôi có thể trích dẫn Sự Irrational Exuberance của Robert Schiller, người đã nói rõ ràng trên trang 135 của ấn bản năm 2015, rằng từ tháng 1 năm 1966 đến tháng 1 năm 1992, lợi nhuận thực tế hàng năm chỉ là 4,1%. Chắc chắn, điều này không thành vấn đề nếu bạn đang đầu tư tất cả các cách thông qua, nhưng nó vẫn là một khoảng thời gian 26 năm.

3 comments
2 JoeTaxpayer♦ 29/07/2017
Bạn nói 4% và trích dẫn Nghiên cứu Trinity. Tuy nhiên, 4% là tỷ lệ rút khỏi an toàn TS cho thấy là an toàn, chứ không phải sự trở lại.
Francesco Pasa 30/07/2017
Thật. Nếu tôi có 4% trở lại sau đó tôi có thể thu hồi 4% mà không giảm hiệu trưởng (nhiều hơn hoặc ít hơn). Dù sao giả định 10% trở lại là quá cao một kỳ vọng.
2 JoeTaxpayer♦ 30/07/2017
Bình luận cuối cùng của tôi ở đây - Giả thuyết của Trinity là việc thu hồi bắt đầu với 4% tài sản, nhưng gia tăng mỗi năm với lạm phát. Bạn trích dẫn một nghiên cứu nổi tiếng hoặc là không đọc nó hoặc có thể hiểu đầy đủ nó.

HighResolutionMusic.com - Download Hi-Res Songs

1 The Chainsmokers

Beach House flac

The Chainsmokers. 2018. Writer: Andrew Taggart.
2 (G)I-DLE

POP/STARS flac

(G)I-DLE. 2018. Writer: Riot Music Team;Harloe.
3 Ariana Grande

​Thank U, Next flac

Ariana Grande. 2018. Writer: Crazy Mike;Scootie;Victoria Monét;Tayla Parx;TBHits;Ariana Grande.
4 Anne-Marie

Rewrite The Stars flac

Anne-Marie. 2018. Writer: Benj Pasek;Justin Paul.
5 Clean Bandit

Baby flac

Clean Bandit. 2018. Writer: Jack Patterson;Kamille;Jason Evigan;Matthew Knott;Marina;Luis Fonsi.
6 Nicki Minaj

No Candle No Light flac

Nicki Minaj. 2018. Writer: Denisia “Blu June” Andrews;Kathryn Ostenberg;Brittany "Chi" Coney;Brian Lee;TJ Routon;Tushar Apte;ZAYN;Nicki Minaj.
7 BlackPink

Kiss And Make Up flac

BlackPink. 2018. Writer: Soke;Kny Factory;Billboard;Chelcee Grimes;Teddy Park;Marc Vincent;Dua Lipa.
8 Imagine Dragons

Bad Liar flac

Imagine Dragons. 2018. Writer: Jorgen Odegard;Daniel Platzman;Ben McKee;Wayne Sermon;Aja Volkman;Dan Reynolds.
9 BTS

Waste It On Me flac

BTS. 2018. Writer: Steve Aoki;Jeff Halavacs;Ryan Ogren;Michael Gazzo;Nate Cyphert;Sean Foreman;RM.
10 Halsey

Without Me flac

Halsey. 2018. Writer: Halsey;Delacey;Louis Bell;Amy Allen;Justin Timberlake;Timbaland;Scott Storch.
11 Little Mix

Woman Like Me flac

Little Mix. 2018. Writer: Nicki Minaj;Steve Mac;Ed Sheeran;Jess Glynne.
12 Brooks

Limbo flac

Brooks. 2018.
13 Fitz And The Tantrums

HandClap flac

Fitz And The Tantrums. 2017. Writer: Fitz And The Tantrums;Eric Frederic;Sam Hollander.
14 Backstreet Boys

Chances flac

Backstreet Boys. 2018.
15 Lady Gaga

I'll Never Love Again flac

Lady Gaga. 2018. Writer: Benjamin Rice;Lady Gaga.
16 Diplo

Close To Me flac

Diplo. 2018. Writer: Ellie Goulding;Savan Kotecha;Peter Svensson;Ilya;Swae Lee;Diplo.
17 Rita Ora

Velvet Rope flac

Rita Ora. 2018.
18 Bradley Cooper

Always Remember Us This Way flac

Bradley Cooper. 2018. Writer: Lady Gaga;Dave Cobb.
19 Imagine Dragons

Machine flac

Imagine Dragons. 2018. Writer: Wayne Sermon;Daniel Platzman;Dan Reynolds;Ben McKee;Alex Da Kid.
20 Erika Sirola

Speechless flac

Erika Sirola. 2018. Writer: Teemu Brunila;Stefan Dabruck;Jürgen Dohr;Guido Kramer;Dennis Bierbrodt;Chris Braide;Robin Schulz.

Related questions

Hot questions

Language

Popular Tags